Группа
депутатов и сенаторов внесла в Госдуму новую редакцию законопроекта о создании
платформы «Знай своего клиента» — инициатива направлена на совершенствование
работы по оценке причастности компаний и индивидуальных предпринимателей к
проведению подозрительных операций. Документ есть в распоряжении «Парламентской
газеты».
Согласно
инициативе, на базе Центробанка будет создана информационная платформа «Знай
своего клиента». Предполагается, что через неё банки смогут получать в
онлайн-режиме сведения об уровне риска вовлеченности в проведение
подозрительных операций клиентов и их контрагентов и использовать их при
проведении «противолегализационного» контроля.
Клиентов,
а речь о юрлицах и ИП, не об обычных гражданах, предлагается разделить на три
категории: высокий, средний и низкий уровень риска (красный, жёлтый, зелёный).
Так, зелёный уровень присвоят тем, кто ведёт реальную хозяйственную
деятельность без «примеси» сомнительных операций, а красный — организациям,
которые, например, регистрируются на подставных физлицах и контролируются
третьими лицами.
Главное
отличие первой редакции проекта от нынешней заключается в работе с клиентами
высокого уровня риска. Изначально предполагалось, что если в течение шести
месяцев компания и ИП не обжалует присвоение себе такой категории, то банку
нужно будет расторгнуть договор. После этого деньги должны быть перечислены в
госбюджет.
При
этом данная норма подверглась критике. В частности, Нацсоюз частных трейдеров и
инвесторов на финансовых рынках отметил, что она противоречит Конституции. Так,
статья 35 Основного закона предусматривает, что изъять имущество можно только
по решению суда.
В
новой редакции этой нормы нет, как и разделения по цветам. Согласно документу,
в отношении таких компаний сохраняется действующий в настоящее время правовой
инструмент — отказы в операциях в случае возникновения подозрений в отмывании
доходов. Более строгие меры предусматриваются только для тех ситуаций, когда
юрлица и ИП отнесены к высокому уровню риска не только банком, но и ЦБ.
Разработчики
полагают, что проект позволит снизить нагрузку на добросовестных бизнесменов,
сократить количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных
кредитных организаций, акцентировать работу банков только на сомнительных
клиентах.
