Доброе утро, уважаемые участники конференции! Спасибо за право участвовать в данном мероприятии. Очень интересная дискуссия. Частично я слышала панельную дискуссию, которая была в первой половине дня, но, конечно, не все выступления удалось услышать. 

Хотела бы представиться еще раз. Ильина Анна Александровна, заместитель начальник Экономического управления Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу. В зону моей ответственности входят вопросы: обследования условий банковского кредитования российских банков, проводим на основе опросов российских банков, анализ денежно-кредитных условий в целях подготовки принятия решений, подготовки руководителя Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу в принятии решений по денежно-кредитной политике, а также вопросы развития финансового рынка применительно на территории Центрального федерального округа. Вопросы, которые мы разбираем.

Хотела бы остановиться нам барьерах финансовой доступности для субъектов малого и среднего предпринимательства, которые мы видим в Центральном федеральном округе, с которыми мы сталкиваемся в коммуникациях с участниками финансового рынка, с представителями малого и среднего бизнеса.

Недостаточная финансовая грамотность и уровень информированности субъектов малого и среднего предпринимательства во всем спектре финансовых инструментов привлечения средств, безусловно, ограничивает их использование. Например, согласно опросам, приведенным в 2019 году, как в целом по России, так и в отдельных регионах России, доля субъектов малого и среднего бизнеса, воспользовавшихся услугами факторинга, составляет всего от 2 до 5%, 5% – по разным оценкам, это на территории Москвы. Знают о данном инструменте меньше половины опрошенных субъектов – это по данным опроса, который в Калужской области проводился.

В 2020 году мы наблюдаем смягчение ценовых условий предоставления кредитов. Вслед за ключевой ставкой Банка России с начала 2020 года средняя ставка по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства была снижена на 2,3% пункта – с 10% на начало года до 7,7% на начало августа 2020 года. Вместе с тем мы наблюдаем, что не ценовые условия, а именно требований к финансовому положению заемщика в обеспеченности кредита сохраняются жесткими в силу известно высоких рисков кредитования. По итогам опроса кредитных организаций в III квартале банки сохраняли в целом жесткость условий кредитования.

Следующие барьеры – это ограниченная финансовая доступность и низкий уровень доверия. Также, по нашему мнению, сдерживают развитие инструментов финансирования малого и среднего бизнеса, хотя острота проблемы доверия была, безусловно, выровнена распространением системы гарантирования вкладов на малые и микропредприятия в 2019 году.

Перечисленные барьеры, о которых я только что сказала, кажутся, конечно, тривиальными, на первый взгляд, но это именно те ограничения по использованию спектра финансовых услуг, с которыми мы сталкиваемся в коммуникациях с участниками рынка.

Дальше я бы хотел остановиться на том, как мы способствуем преодолению данных барьеров и прежде всего барьеру низкой осведомленности субъектов малого и среднего бизнеса о финансовых услугах.

У нас есть хорошая практика проведения акселераторов совместно с региональными органами власти. В частности, такой акселератор был проведена в конце 2019 года совместно с правительством Москвы, мы участвовали в это мероприятии. Какие плюсы мы видим в проведении акселераторов? На данных площадках представляются реально работающие инструменты, причем этот инструмент представляет финансовая организация, которая предоставляет услугу клиенту. Их клиент приходит вместе с этой финансовой организацией и рассказывает, как он пользуется этой услугой, как и для чего он использует это инструмент, какие ограничения он видит в использовании данного инструмента, с какими проблемами сталкивается.

Еще одним инструментом преодоления низкой осведомленности субъектов МСП о финансовых инструментах мы видим в создании эффективных популярных региональных интернет-порталов для бизнеса, на которых в том числе могут узнать субъекты МСП о региональных мерах поддержки, которые существуют на уровне региона. Потому что зачастую при коммуникациях с бизнесом мы сталкиваемся с тем, что мало кто… Вернее, не все инструменты, даже которые действуют на региональном уровне, доступны, известны в части доступности, в части известности именно малому бизнесу.

Еще хотелось бы поделиться такой лучшей практикой, которая действует на территории Центрального федерального округа. На базе отделения Банка России в Калужской области была создана дискуссионная площадка «Финансовая доступность для МСП», которая является механизмом взаимодействия Банка России, органов власти, субъектов МСП, институтов развития, банковского сообщества для идентификации проблем и разработки предложений по их решению.

Темы мероприятий, которые освещались на сессиях проведенных. На слайде представлены сессии, которые были проведены в 2019 году. Четыре сессии были проведены, выбирались с учетом пожеланий малого и среднего бизнеса. И какие мы видим результаты уже работы данной площадки? Была утверждена новая редакция правил взаимодействия корпораций МСП, предусматривающая новые подходы, в том числе и по приему документов, заверенных электронной подписью. Также была создана брошюра, в которой были обобщены ответы на часто возникающие вопросы, которые были направлены субъектами малого и среднего бизнеса и собраны на этой площадке, и которые поступили через CASE-IN окно – так называемое единое окно, которое служит интегратором по направлению «Финансовая доступность для МСП».

В 2020 году работа данной площадки, несмотря на сложную эпидемиологическую обстановку, продолжилась. В июне текущего года был проведен опрос о достаточности принятых мер в поддержку… В условиях вернее достаточно принятых мер, которые предпринимались в условиях пандемии. Учитывая мнение участников опроса, была запланирована сессия, которая планируется к проведению 11 ноября и на которой темой дискуссии будут как раз меры финансовой поддержки бизнеса.

В планах проведение следующих сессий дискуссионной площадки. В 2021 году также темы, которые озвучивались и волнуют участников рынка, малый и средний бизнес – это требования федерального закона №115-ФЗ «Блокировки счетов, отказ в проведении операций, закрытие счетов», а также тема актуальная «Инструменты лизинг и факторинга для предпринимателей» и следующий тема – это «Информационная поддержка субъектов МСП. Повышение финансовой грамотности». И также в 2021 году планируется проведение рабочей встречи на тему «Повышение финансовой доступности для субъектов социального предпринимательства».

Что касается работы? Я подробно остановилась на площадке, действующей в отделении Калуга, которая, на самом деле, сессии этой площадки транслировались и на другие регионы России, даже была у нас одна из сессий проведено с дистанционным подключением широкого, не только на Центральном федеральном округе, но и другие регионы Российской Федерации участвовали в данной сессии. Что касается работы других подразделений Банк России в Центральном федеральном округе, территориальных учреждений по преодолению барьеров доступности привлечения средств, можно отметить, что все территориальные учреждения занимают у нас проактивную позицию во взаимодействии с органами исполнительной власти, банковскими, бизнес-сообщества институтами развития и общественными объединениями. Заключено более 10 соглашений о сотрудничестве, информационном взаимодействии, проведено более 15 межведомственных мероприятий, подготовлено более 20 информационных материалов, более 45 встреч проведено с представителями бизнеса.

Коротко остановлюсь на работе, которая проводилась территориальными учреждениями Банка России в Центральном федеральном округе в период первой волны пандемии.

Простите, Анна Александровна, я о времени должен напомнить. Спасибо.

Я поняла. Да. Безусловно, это было для всех испытанием и наиболее уязвимыми сегментами кредитования в период пандемии могли стать кредиты населению и МСП, но поддержка, оказанная со стороны Правительства и Банка России, позволила сгладить неблагоприятные последствия локдауна, были запущены кредитные меры поддержки, включавшие кредитные каникулы, кредиты на выплату заработной платы, возобновление деятельности. Кредитные каникулы стали наиболее востребованной, массовой, востребованной мерой поддержки субъектов МСП и за период с 20 марта по 30 сентября количество фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП достигло уже 24,3 тысяч кредитов и на общую сумму 331 млрд рублей был реструктурирован объем задолженности, что, по нашим оценкам, составляет около 14% от всего портфеля кредитов МСП.

Крайне важно отметить в этой связи, что были налажены эффективные каналы взаимодействия, так называемые зеленые коридоры, по отслеживанию прохождения этих мер поддержки, как они доходили до заемщиков, где была пробуксовка. Территориальные учреждения Банка России участвовали в мониторинге мер поддержки, управляющие отделениями регулярно принимали участие в заседании в штабов для освещения ситуации с мерами поддержки на уровне регионов, собирались всем проблемы, все проблемные ситуации, которые возникали на местном уровне, это все доводилась до нас на совещаниях, до руководства Банка России и, конечно, предпринимались действия.

Также на ежемесячной основе мы проводили анкетирование субъектов МСП, тоже выявляя какие-то моменты, где проходила пробуксовка по доведению этих мер до конечных потребителей, до заемщиков. И благодаря всем этим предпринятым мерам, мы не фиксируем сейчас снижение задолженности по кредитам МСП. По итогам января – июля 2020 года портфель кредитов МСП даже вырос по заемщикам по Центральному федеральному округу на 8,2%. Хотя мы видим, конечно, просадку в выдачах кредитов – в апреле – июле они сокращались, именно выдачи.

В заключение своего выступления хотелось бы отметить, что в настоящее время проводится обновление дорожной карты Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего бизнеса. Безусловно, пандемия внесла свои коррективы, требуется ее подстройка под изменившиеся условия. Собранные в настоящее время предложений бизнес-сообществ, объединений участников финансового рынка, главное управление Банка России по Центральному федеральному округу также принимало участие в данной работе, и в настоящее время, по имеющейся у меня информации, данная дорожная карта будет доработана до конца этого года и представлена широкой общественности.

Спасибо большое за внимание!