ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ЦБ ЭЛЬВИРА НАБИУЛЛИНА - КАК ЦЕНТРОБАНК ПОДДЕРЖИВАЕТ БИЗНЕС

Эльвира Набиуллина, председатель Центрального Банка России, рассказывает о работе регулятора по поддержке малого и среднего бизнеса. Как изменится финансовая политика банка в области стимулирования предпринимательства, руководитель банка рассказала на пленарном заседании юбилейного форума организации малого бизнеса "ОПОРА РОССИИ".

Совершенно очевидно, что должен быть финансовый лифт, и когда по мере взросления малого бизнеса, по сути дела, от начала бизнес-идеи идет рост до микропредприятия, малого предприятия, среднего и даже крупного, нужна своя линейка инструментов. Поэтому мы на эту тему думаем, и я сейчас скажу о тех предложениях, которые есть, они прорабатываются в рамках рабочей группы, которая, да, Александр Сергеевич, у нас вместе с «Опорой России» создана, мы часто встречаемся, и на наш взгляд, это помогает нам вырабатывать более эффективное регулирование деятельности финансовых институтов, чтобы задачи малого и среднего бизнеса были в повестке.

Но буквально, если можно, два слова о том, что происходит с кредитованием малого и среднего бизнеса, потому что, действительно малый и средний бизнес, если возникает период экономической рецессии, это один из самых уязвимых заемщиков. Кредиты прежде всего, падают малому и среднему бизнесу. Я хочу сказать, что вот мы видим данные за последние месяцы, которые позитивны, мы видим темпы роста кредитов малому и среднему бизнесу, и стала просрочка падать, хотя просрочка в целом по малому и среднему бизнесу еще в два с половиной раза выше, чем по кредитам остальным на предприятии экономики. И что мы хотели бы здесь сказать, как два подхода.

Первое, мы, конечно, будем применять механизмы, которые стимулируют финансовую систему, стимулируют банки для наращивания кредитов малому и среднему бизнесу. Кстати, на мой взгляд в приросте кредитования немалую роль сыграло то, что банкам с госучастием были поставлены (2:08) по повышению доли кредитования малого и среднего бизнеса. Я напомню, это как раз было предложение Опоры. Но на что жалуются банки? Часто жалуются банки на то, что малый и средний бизнес не достаточно прозрачен, тяжело оценить риски. Мы понимаем, что не от хорошей жизни малый и средний бизнес уходит в тень, и вот те меры, которые предложил и министр экономики и министр финансов с точки зрения налогов, с точки зрения контрольно-разрешительной деятельности, будут способствовать тому, чтобы малый и средний бизнес выходил из тени. Это означает, что вы будете более привлекательны для банков.

О программе «Шесть с половиной». Это известная программа, которую мы начали какое-то время назад фондировать в условиях рецессии. Мы фондирование центральный банк нарастил с 50 до 175 млрд рублей, но согласна здесь с Максимом Станиславовичем, в общем объеме это, конечно, не очень большая программа. Мы ее развивали и расширяли, как антикризисный инструмент, будем плавно из нее выходить по мере того, как будут в целом снижаться ключевые ставки в экономике в целом для бизнеса, потому что здесь важнее снизить ставки для всего малого и среднего бизнеса, а не только для тех, кто имеет доступ к программе «Шесть с половиной».

Второе, мы эту программу и механизм выхода из этой программы, где - то поддержки со стороны правительства вместо центрального банка, мы обсудили с министерством экономики и с корпорацией, с Александром Арнольдовичем Браверманом.

И в большей степени мы эту программу будем ориентировать на региональные банки, на банки с базовой лицензией. У нас начинается крупная реформа в банковском секторе, и где-то одна треть банков, по нашим расчетам будут банки с базовой лицензией, чья ключевая задача как раз работать с малым и средним бизнесом и для них будет применяться и упрощенное регулирование и стимулирующее регулирование, чтобы они более охотно это делали.

Второе направление – это коэффициент аллокации капиталом. Было введено также по предложению Опоры вместо 100% - 75%. Мы и рассматривали и пересматривали коэффициент дробности и дальше будем также смотреть, как банки пользуются этой возможностью выдавать кредиты малому и среднему бизнесу, и отслеживать, если нужно и какие-то вносить изменения.

Микрофинансирование. Если говорить не только о банковском кредитовании, но и вернуться как бы на шаг чуть раньше, когда бизнес не очень большой. Микрофинансирование. Были внесены большие изменения в законодательство микрофинансирования,  и в том числе мы сейчас выделяем микрофинансовой организации предпринимательское финансирование, которые работают не с гражданами, и не выдают микрозайм от зарплаты к зарплате, но сконцентрировано на том, чтобы давать займы малому и среднему бизнесу. И на наш взгляд, здесь очень важно это направление, потому что недостаточно залогов, недостаточность кредитной истории и мы здесь поддержим также предложение Опоры, чтобы для такого рода микрофинансовых организаций увеличить размер займа с 3 до 5 млн рублей и включить эти организации в программу «Шесть с половиной» с тем, чтобы для предпринимателей это даже стало более эффективным.

Еще одно направление – секьюритизация. Мы понимаем, что многие региональные банки не могут секьюритизировать свои кредиты, и здесь поддержим  инициативу корпорации малого и среднего бизнеса и МСП Банка, чтобы была револьверной секьюритизация, т.е. МСП Банк и  Московская биржа будет выкупать кредиты с балансов региональных банков и секьюритизировать соответствущим образом кредиты.  

Следующее направление – это краудфандинговые площадки. Мы завершили концепцию развития краудфандинговых площадок, которые могут быть удобным механизмом  финансирования на начальной стадии, и собираемся здесь развивать регуляторную «песочницу», которая позволит отработать этот механизм. На наш взгляд,  это может быть очень важным для начинающих предпринимателей, когда есть бизнес – идея.

Еще одно направление - Московская биржа. Мы поддерживаем развитие отдельного торгового сегмента для малого и среднего предпринимательства на Московской бирже, для того, чтобы уже тот бизнес, который растет, мог привлекать акции и облигации и готовим упрощение процедуры эмиссии акций и облигаций для МСП Банка.

И последнее, о чем я хотела сказать, это вопросы финансовой грамотности. Действительно, многие банки уже сейчас не просто продают финансовые продукты, а оказывают консультирующие услуги и т.д., и вопросы повышения финансовой грамотности предпринимателей в нашей программе, которую ведет Центральный банк, мы будем уделять этому большое значение.

И самое последнее, Банк России поддерживает инициативу по распространению системы страхования вкладов на малый бизнес и мы считаем, что это также позволит малому бизнесу повысить его защищенность и уверенность при выборе банков.