Уважаемые коллеги, добрый день еще раз! Прежде всего огромное спасибо
организаторам сегодняшней конференции, потому что в условиях дефицита онлайн общения,
оффлайн общения подобного рода площадки, они имеют особую ценность.
Я хотел сказать, что, на самом деле, знаете, мне не очень нравится фраза,
когда мы говорим о краудлендинге как об альтернативном источнике финансирования
малого, среднего бизнеса. Потому что альтернативное по отношению к чему, т.е.
как противопоставление определенное. Мне кажется, более правильно в этом плане
говорить об уникальном методе финансирования или способе финансирования, а
уникальность его заключается в том, что краудлендинг – это первый и пока
единственный на сегодняшний день сегмент финансового рынка, где капитал и люди,
обладающие капиталом, и те, кому этот капитал нужен, они встречаются напрямую,
без посредничества банков или субъектов организованного рынка ценных бумаг и т.д.
И в этом уникальность этого рынка. Это, на самом деле, то, что сегодня такое
беспрецедентное явление на финансовом рынке России.
На мой взгляд, это явление однозначно имеет очень существенную перспективу.
И я к финансовым рынкам имею отношение с 1992 года, правда, к страховой
индустрии этого рынка, и могу сказать, что по моим ощущениям тот путь, который,
например, страховой рынок с 1992 года по сегодняшний день прошел, 28 лет, от
того, когда не было ни регулятора, ни лицензий, ни закона, ни каких-то
нормативно-правовых актов Центрального Банка до сегодняшнего дня, мы этот путь
пройдем, скорее всего, за 3-5 лет. И я думаю, что буквально через 5 лет мы уже
будем видеть краудлендинг как регламентированную, очень полноценный сегмент
финансового рынка. Но, на мой взгляд, краудлендинг, он – это только начало,
потому что самоценность как таковая сегодня она имеет место быть, но для
инвестиционных платформ, которые желают для себя иметь некую перспективу, они
должны иметь определенную траекторию или путь, по которому они могли бы
эволюционировать в некую экосистему. Поэтому сегодня я хотел бы в двух словах
рассказать о том, как мы, как компания «Money Friends» видим себе эту
экосистему, в которой краудлендинг как таковой является только одним из видов
деятельности и что это могло бы быть.
Но в двух словах я хотел бы сказать о самой платформе, на сегодняшний день
что она из себя представляет. По итогам сентября и по состоянию на 1 октября у
нас более 4000 резидентов, зарегистрированных со статусом «заемщик», более 5000
– со статусом «инвестор». По итогам сентября у нас выдача свыше 150 млн рублей
актуальных займов, 116 займов выдано. И, наверное, тоже не без интересная
характеристика краудлендинга как такового по опыту нашей платформы, что в среднем
одна оферта или один займ набирается в течение 10 часов. У разных платформ по-разному,
но у нас это именно такая статистика. Помимо того, что почему я этот слайд
показываю, что безусловно любая инвестиционная платформа, ее особенность
заключается в том, что, будучи полностью автоматизированным сервисом или финтехпроектом,
мы обязаны обеспечивать доступ к этим услугам на территории всей России. Однако
мы, например, сделали это буквально только в конце прошлого года и можем на
сегодняшний день констатировать факт того, что мы готовы компании из любой
точки России оказать сервис по привлечению финансирования на нашей инвестиционной
платформе, потому что мы долго покрывали территорию России сетью сюрвейерских компаний.
Потому что иногда нам недостаточно в некоторых случаях проверки заемщика только
по документам либо онлайн общения с ним Зуме, иногда мы хотим проверить что-то
на месте путем проверки его офиса либо его склада, либо его магазина и т.д. Для
этого нам нужны сюрвеи и на сегодняшний день вся территория России такими
компаниями у нас покрыта, и мы можем четко говорить о том, что мы проверяем
наших заемщиков, делаем [04:56]
заемщика и онлайн, и дополняем это оффлайн проверками.
Этот слайд я пропущу. Я хотел как раз-таки сказать о том, что постепенно
любая инвестиционная платформа, она должна эволюционировать, и те займы,
которые мы сегодня предоставляем для предприятий малого и среднего бизнеса, на
мой взгляд, это только начало. НО я бы не стал бы называть, наверно, это
примитивным продуктом, но это самый простой продукт, который у любого оператора
инвестиционной платформы он должен быть в портфеле, это как обязательная вещь.
Но это всего лишь начало и на этом однозначно нельзя останавливаться. Поэтому
мы для себя сразу первое, что мы сделали, мы обозначили, что «Money Friends» - это социальная
финансовая сеть. Это означает, что сегодня мы обеспечиваем прямой контакт
инвесторов и заемщиков между собой, мы не закрываем их друг от друга и наоборот
создаем максимум возможностей, для того чтобы они общались друг с другом. Более
того, как только инвестор делает вклад, тот либо иной займ на инвестиционной
платформе, происходит так называемая принудительная дружба, т.е. когда инвестор
и заемщик на сайте, на платформе, они становятся друзьями и получают прямой
доступ друг другу. Поэтому это своеобразная социальная сеть внутри инвестиционной
платформы. И сегодня мы можем четко сказать, что те 10 000 резидентов, которые
на платформе зарегистрированы, они имеют прямую возможность друг с другом
общаться, задавать друг другу вопросы. Это делает процесс инвестирования
значительно более открытым.
Это как раз немножко визуализация того, как на сегодняшний день эта
социальная сеть работает. Это центральный слайд моей презентации, я на нем,
пожалуй, остановлюсь и буду завершать. То есть что мы видим необходимым для
инвестиционной платформы, индивидуальная траектория развития или пополнения этой
экосистемы, какой она должна быть? Здесь обозначены некоторые… Все для малого
бизнеса. Естественно, что малый бизнес у нас в центре внимания и все, что мы
делаем, это только для МСБ. А что мы делаем? То есть здесь указано несколько
элементов этой экосистемы, одни из которых уже существуют, реализованы на нашей
платформе, а некоторые из них – это то будущее, над которым мы сегодня работаем.
Первый элемент – это займы на пополнение оборотного капитала. Это опять-таки та
простейшая вещь, которая сегодня в портфеле многих инвестиционных платформ, у
нас том числе, ничего нового здесь нет. Второй момент – краудфакторинг, но я не
зря подчеркнул, что в ecommerce. Почему? Потому что мы считаем, что финтехпроекты, каковыми являются все
инвестиционные платформы, они должны немножко уходить дальше от старой
экономики. В новой экономике мы скорее видим электронную коммерцию, поэтому мы
предлагаем, у нас есть сегодня несколько договоров, соглашений о партнерстве с маркетплейсами,
для резидентов которых мы предлагаем краудфакторинговый проект. И это позволяет
нам делать сервис полностью онлайн, потому что именно предприятия, которые
продают свою продукцию на маркетплейсах, они уже знакомы с IT-средой, они чувствуют себя
там очень уверенно, и поэтому как дополнительная опция для поставщика товаров
на маркетплейсе – это возможность привлечения финансирования на условиях
краудфакторинга, это та вещь, которая, на мой взгляд, имеет большую перспективу,
будет востребована.
По поводу госзакупок и краудфинансирования под госзакупки сегодня тоже
говорили, я об этом останавливаться не буду. По поводу краудлизинга. Компания «Money Friends», она основана в том числе и развивается на основании лизинговой
компании «МСБ-лизинг», у которой 16-летняя история развития. Поэтому используя
те компетенции, которые накоплены нами в части андеррайтинга лизингополучателей
и в части понимания того, как этот рынок функционирует, мы решили перевести
лизинговую деятельность в режим крауда. Что это означает? Это означает, что для
субъекта МСБ конечный продукт – это будет лизинг, но только источником
фондирования этой лизинговой сделки будет не банк или собственные средства
лизинговой компании, а будут деньги инвестора. И поэтому краудлизинг как продукт,
на мой взгляд, это очень перспективная вещь, она крайне востребована, Армен
сегодня об этом говорил, потому что для инвесторов это безусловно
привлекательный продукт, ибо предмет лизинга, он является своеобразной формой
гарантий и обеспечения возвратности этого займа.
Что позволяет нам делать помимо займов? Согласно 259 ФЗ на инвестиционной
платформе могут продаваться облигации коммерческие и биржевые. Что в этом плане
интересного? У нас есть опыт, когда некоторые наши заемщики, которые начинали с
привлечения займов на пополнение оборотного капитала, в дальнейшем настолько
вырастали, что задумывались о том, что им уже маловато этих денег, которые они
могут привлечь на инвестиционной платформе. И здесь мы предлагаем им такую
опцию, как дополнительную услугу – это организация выпуска, размещения
облигаций и, в том числе, продажи этих облигаций на инвестиционной платформе.
Поиск инвесторов в эквити. Краудинвестинг как одна из разновидностей
краудфандинга, мы не планируем заниматься этим направлением бизнеса, это не наш
приоритет и не наша цель, но почему мы для себя обозначаем это как элемент экосистемы?
Потому что когда инвестор и заемщики в течение года-двух-трех общаются на
платформе и получают информацию друг о друге, и когда заемщик уже старается перейти
из статуса просто заемщик в статус организации, которая привлекает
финансирование инвестиций в капитал, то в этом случае в рамках социальной
финансовой сети, когда инвестор и заемщики друг друга хорошо знают, то в этом
случае такому предприятию, привлекающему инвестиции в капитал, будет
значительно проще найти инвесторов среди резидентов платформы, которые имели
опыт финансирования его займов, а могут стать инвесторами в его капитал.
Юрий, я вынужден вас поторопить.
Да, и, собственно говоря, все, я уже закончил. И хочу сказать, что поэтому,
наверно, мы рассматриваем скорее будущее рынка краудлендинга как то, что чем
больше сервисов и чем больше будет элементов этой экосистемы в любой инвестиционной
платформе, тем лучше и перспективнее.
Спасибо.
