Добрый день, коллеги! Как-то немного было удивительно, что лизин попал в
раздел альтернативных способов финансирования, потому что сейчас лизинг – это
очень популярный и массовый способ привлечения бизнесу средств производства –
автотранспорт, спецтехника, оборудование. И постараюсь как-то очень кратко
уложиться. У меня презентация и доклад гораздо больше, постараюсь сделать
максимально кратко. Сократив какие-то базовые вещи, рассказ, что такое лизинг,
только расскажу кратко, зачем предприятием лизинг, т.е. зачем он нужен.
Прежде всего, лизинг – это понятный и логичный способ получить те средства
производства, которые нужны предприятиям, когда предприятие нуждается, а денежных
средств у них нет на приобретение, т.е. это когда клиент приходит поставщику,
то часто поставщик автотранспорта, спецтехники, оборудования сам предлагает ему
какие-то лизинговые схемы, чтоб все-таки продать предмет, а компания получила
средства производства и смогла работать, увеличивать свой бизнес и т.д.
Также большим стимулом и драйвером роста в последнее время лизинга – это
различные программы субсидирования. Так, в этом году у Минпромторга были
запущены несколько программ субсидирования: субсидирование приобретения в
лизинг колесной техники, дорожной техники. Для субъектов малого и среднего
бизнеса можно было получить субсидию в размере 12,5% от стоимости техники. Кроме
того, мы засчитывали, наша компания, «Интерлизинг», мы засчитывали эту субсидию
в качестве аванса для клиента, т.е. клиент базово, если мы готовы работать с
клиентом на условиях, когда клиент вносит 20% аванс, а 80% - это наше участие,
то если Минпромторг субсидировало эту закупку, то, соответственно, 12,5% мы получали
от Минпромторга, от клиента необходимо было бы только 7,5% от стоимости
предмета, что, соответственно, ни могло не радовать наших потенциальных
клиентов. Кроме того, у нас есть программы, где аванс и 10% может быть, и там 5.
Поэтому по субсидированным сделкам было такое, что и с нулевым авансом сделки
проходили.
Какое еще ощутимое преимущество и стимул? Это долгосрочные инвестиции. Так,
предприятию достаточно сложно, малому и среднему бизнесу, привлекать
долгосрочные инвестиции в свой бизнес, т.е. есть много инструментов
краткосрочного кредитования, когда это займы и т.д. но это все больше в
краткосрочном виде, тогда как лизинг может быть 3-5 лет легко, может быть
больше. Соответственно, не нужно никакого залога, потому что, как говорили
сегодня, основная проблема получения банковского кредитования, если речь идет
не об экспресс-программах, где есть ограничения 2-3-5 млн, то необходим
обязательно залог, желательно недвижимый. Соответственно, у бизнеса его мало, а
если он есть, то, как правило, предприятия уже получили кредит и им нужно
больше для развития бизнеса. Соответственно, это объективно достаточно логичный
способ тоже привлечь финансирование.
И также, на самом деле, мало кто говорит, но у нас как у профессионального
участника рынка, у нашей компании опыта 21 год, у нас тысячи сделок прошли. Каждая
сделка – это мы покупаем какой-то предмет лизинга – это оборудование,
спецтехника, автотранспорт у какого-то поставщика, передаем его в лизинг,
получаем лизинговые платежи. И у нас накоплен огромный опыт экспертизы именно
самих сделок, взаимоотношений с поставщиками. Мы можем заключать сделки с
иностранными производителями, когда поставщик не резидент, и мы прорабатываем
также и логистику. Мы можем заключать сделки с длительным сроком поставки,
когда какое-то оборудование либо техника изготавливается под заказ и здесь.
И здесь у нас очень большая экспертиза, мы уже все ошибки, которые можно
было сделать, за это срок мы уже сделали, заплатили за них. И когда приходит
клиент, у нас есть этот опыт взаимоотношений с поставщиками, мы знаем, как
составить договор, как проанализировать поставщика. Кроме того, если вы придете
как лизингополучатель с какой-то сделкой, с желанием купить какой-то предмет,
то почти наверняка у нас будет опыт работы с этим поставщиком, у нас будет
какая-то статистика по нему. Мы будем знать, просрочивает он поставки или нет,
хорошо он себя чувствует сейчас или не стоит с ним сейчас связываться, и это то,
что отмечает предприниматель. Потому что основная проблема малого и среднего
бизнеса в этой части то, что предприниматели склонны принимать неоправданно
большой риск при взаимоотношениях с поставщиком, т.е. часто люди сначала
подписывают договор, а потом приходят к нам, и мы смотрим и говорим, что так
нельзя, давайте с поставщиком обсуждать какие-то другие условия.
И естественно, это налоговые преференции, то, что все лизинговые платежи
относятся на себестоимость продукции и снижают налогооблагаемую базу, и тем
самым можно уменьшить налог на прибыль. Это все очевидно.
У нас тут кратко схема приобретения имущества. Я не буду останавливаться на
ней, потому что это слишком долго. Есть, естественно, поставщик, лизинговая
компания, лизингополучатель. В обязательном порядке страхуем все имущество. И
также основные лизинговые компании – это какие-то дочерние компании банков,
соответственно, фондирование идет в основном от банка, но бывает также, что лизинговая
компания собственными средствами финансирует либо привлекается с помощью
облигационных займов – различные варианты существуют.
И еще раз преимущества тоже не буду все озвучивать, то, что я сказал. Если
есть какие-то плюсы, значит, есть, наверно, какие-то минусы. Что из минусов по
поводу лизинга можно сказать, это главное то, что лизинг нужно оплачивать.
Соответственно, когда предприятие входит в долгосрочные отношения, нужно
понимать и рассчитывать нагрузку, что ежемесячно будут какие-то лизинговые
платежи в течение года – двух – трех – пяти и, как правило, условия лизинга,
они на несколько процентных пунктов более дорогие, чем банковское финансирование
классическое, когда есть какой-то залог, банк рассматривает лизингополучателя.
Соответственно, есть какие-то преимущества, когда можно воспользоваться
лизингом или очень часто, когда лизинг – это бывает единственный вариант купить
какое-то средство производства.
И еще почему лизинг пользуется спросом, это то, что это быстро и удобно. У
нас работают экспресс-программы, когда мы анализируем заемщика в течение
одного-двух дней и можем очень быстро подписать договор, оплатить какое-то
средство производства и передать его в лизинг. Соответственно, очень часто
предприятия только когда задумываются о чем-то и буквально в течение двух-трех
дней уже реализовывают свою идею, получают автотранспорт, спецтехнику или
оборудование и начинают на нем работать, тогда как общаться с банками и
пытаться взаимодействовать по какому-то долгосрочному кредиту это, как правило,
всегда дольше. У нас, например, экспресс-программа – это до 35 млн, т.е. можно
достаточно большое количество техники или оборудования приобрести.
Это сравнение кредита, лизинга и аренды и покупки за собственные средства.
Я тоже не буду останавливаться на этом. И в конце, т.к. сейчас актуально,
наверное, озвучить, что делать, если вы уже заключились сделку лизинга, но
что-то пошло не так. За 15 лет работы там в лизинге есть большой опыт и, как
правило, как взаимодействовать малому и среднему бизнесу с лизинговой компанией,
если случилась пандемия, как сейчас, или что-то нарушило бизнес-процессы, то я хотел
бы рассказать, что очень важно – это находиться всегда в диалоге с лизинговой
компанией. То есть мы всегда заинтересованы получать лизинговые платежи и не
заниматься расторжением договоров, изъятием, какими-то конфликтами, т.е. для
нас всегда важна прозрачная работа. Поэтому те предприятия, которые обращаются
в какую-то сложную ситуацию, предоставляют достоверную информацию и открыты, мы
всегда тоже идем навстречу и готовы предложить какие-то варианты
реструктуризации, как это было в апреле-мае, когда массово предприятия приходили
к нам, просили как-то реструктурировать платежи. Мы всем шли навстречу, кто
действительно в этом нуждался, и как-то минимизировали количество дефолтов и
каких-то проблем.
Все. Спасибо за внимание. Если какие-то вопросы или нужна какая-то
консультация, то я здесь.
