Как лизинг помогает МСП: Албегов Дмитрий, руководитель группы компании «Интерлизинг»

Прежде всего, лизинг – это понятный и логичный способ получить те средства производства, которые нужны предприятиям, когда предприятие нуждается, а денежных средств...

Как лизинг помогает МСП: Албегов Дмитрий, руководитель группы компании «Интерлизинг»

09.04.2021

Добрый день, коллеги! Как-то немного было удивительно, что лизин попал в раздел альтернативных способов финансирования, потому что сейчас лизинг – это очень популярный и массовый способ привлечения бизнесу средств производства – автотранспорт, спецтехника, оборудование. И постараюсь как-то очень кратко уложиться. У меня презентация и доклад гораздо больше, постараюсь сделать максимально кратко. Сократив какие-то базовые вещи, рассказ, что такое лизинг, только расскажу кратко, зачем предприятием лизинг, т.е. зачем он нужен.

Прежде всего, лизинг – это понятный и логичный способ получить те средства производства, которые нужны предприятиям, когда предприятие нуждается, а денежных средств у них нет на приобретение, т.е. это когда клиент приходит поставщику, то часто поставщик автотранспорта, спецтехники, оборудования сам предлагает ему какие-то лизинговые схемы, чтоб все-таки продать предмет, а компания получила средства производства и смогла работать, увеличивать свой бизнес и т.д.

Также большим стимулом и драйвером роста в последнее время лизинга – это различные программы субсидирования. Так, в этом году у Минпромторга были запущены несколько программ субсидирования: субсидирование приобретения в лизинг колесной техники, дорожной техники. Для субъектов малого и среднего бизнеса можно было получить субсидию в размере 12,5% от стоимости техники. Кроме того, мы засчитывали, наша компания, «Интерлизинг», мы засчитывали эту субсидию в качестве аванса для клиента, т.е. клиент базово, если мы готовы работать с клиентом на условиях, когда клиент вносит 20% аванс, а 80% - это наше участие, то если Минпромторг субсидировало эту закупку, то, соответственно, 12,5% мы получали от Минпромторга, от клиента необходимо было бы только 7,5% от стоимости предмета, что, соответственно, ни могло не радовать наших потенциальных клиентов. Кроме того, у нас есть программы, где аванс и 10% может быть, и там 5. Поэтому по субсидированным сделкам было такое, что и с нулевым авансом сделки проходили.

Какое еще ощутимое преимущество и стимул? Это долгосрочные инвестиции. Так, предприятию достаточно сложно, малому и среднему бизнесу, привлекать долгосрочные инвестиции в свой бизнес, т.е. есть много инструментов краткосрочного кредитования, когда это займы и т.д. но это все больше в краткосрочном виде, тогда как лизинг может быть 3-5 лет легко, может быть больше. Соответственно, не нужно никакого залога, потому что, как говорили сегодня, основная проблема получения банковского кредитования, если речь идет не об экспресс-программах, где есть ограничения 2-3-5 млн, то необходим обязательно залог, желательно недвижимый. Соответственно, у бизнеса его мало, а если он есть, то, как правило, предприятия уже получили кредит и им нужно больше для развития бизнеса. Соответственно, это объективно достаточно логичный способ тоже привлечь финансирование.

И также, на самом деле, мало кто говорит, но у нас как у профессионального участника рынка, у нашей компании опыта 21 год, у нас тысячи сделок прошли. Каждая сделка – это мы покупаем какой-то предмет лизинга – это оборудование, спецтехника, автотранспорт у какого-то поставщика, передаем его в лизинг, получаем лизинговые платежи. И у нас накоплен огромный опыт экспертизы именно самих сделок, взаимоотношений с поставщиками. Мы можем заключать сделки с иностранными производителями, когда поставщик не резидент, и мы прорабатываем также и логистику. Мы можем заключать сделки с длительным сроком поставки, когда какое-то оборудование либо техника изготавливается под заказ и здесь.

И здесь у нас очень большая экспертиза, мы уже все ошибки, которые можно было сделать, за это срок мы уже сделали, заплатили за них. И когда приходит клиент, у нас есть этот опыт взаимоотношений с поставщиками, мы знаем, как составить договор, как проанализировать поставщика. Кроме того, если вы придете как лизингополучатель с какой-то сделкой, с желанием купить какой-то предмет, то почти наверняка у нас будет опыт работы с этим поставщиком, у нас будет какая-то статистика по нему. Мы будем знать, просрочивает он поставки или нет, хорошо он себя чувствует сейчас или не стоит с ним сейчас связываться, и это то, что отмечает предприниматель. Потому что основная проблема малого и среднего бизнеса в этой части то, что предприниматели склонны принимать неоправданно большой риск при взаимоотношениях с поставщиком, т.е. часто люди сначала подписывают договор, а потом приходят к нам, и мы смотрим и говорим, что так нельзя, давайте с поставщиком обсуждать какие-то другие условия.

И естественно, это налоговые преференции, то, что все лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции и снижают налогооблагаемую базу, и тем самым можно уменьшить налог на прибыль. Это все очевидно.

У нас тут кратко схема приобретения имущества. Я не буду останавливаться на ней, потому что это слишком долго. Есть, естественно, поставщик, лизинговая компания, лизингополучатель. В обязательном порядке страхуем все имущество. И также основные лизинговые компании – это какие-то дочерние компании банков, соответственно, фондирование идет в основном от банка, но бывает также, что лизинговая компания собственными средствами финансирует либо привлекается с помощью облигационных займов – различные варианты существуют.

И еще раз преимущества тоже не буду все озвучивать, то, что я сказал. Если есть какие-то плюсы, значит, есть, наверно, какие-то минусы. Что из минусов по поводу лизинга можно сказать, это главное то, что лизинг нужно оплачивать. Соответственно, когда предприятие входит в долгосрочные отношения, нужно понимать и рассчитывать нагрузку, что ежемесячно будут какие-то лизинговые платежи в течение года – двух – трех – пяти и, как правило, условия лизинга, они на несколько процентных пунктов более дорогие, чем банковское финансирование классическое, когда есть какой-то залог, банк рассматривает лизингополучателя. Соответственно, есть какие-то преимущества, когда можно воспользоваться лизингом или очень часто, когда лизинг – это бывает единственный вариант купить какое-то средство производства.

И еще почему лизинг пользуется спросом, это то, что это быстро и удобно. У нас работают экспресс-программы, когда мы анализируем заемщика в течение одного-двух дней и можем очень быстро подписать договор, оплатить какое-то средство производства и передать его в лизинг. Соответственно, очень часто предприятия только когда задумываются о чем-то и буквально в течение двух-трех дней уже реализовывают свою идею, получают автотранспорт, спецтехнику или оборудование и начинают на нем работать, тогда как общаться с банками и пытаться взаимодействовать по какому-то долгосрочному кредиту это, как правило, всегда дольше. У нас, например, экспресс-программа – это до 35 млн, т.е. можно достаточно большое количество техники или оборудования приобрести.

Это сравнение кредита, лизинга и аренды и покупки за собственные средства. Я тоже не буду останавливаться на этом. И в конце, т.к. сейчас актуально, наверное, озвучить, что делать, если вы уже заключились сделку лизинга, но что-то пошло не так. За 15 лет работы там в лизинге есть большой опыт и, как правило, как взаимодействовать малому и среднему бизнесу с лизинговой компанией, если случилась пандемия, как сейчас, или что-то нарушило бизнес-процессы, то я хотел бы рассказать, что очень важно – это находиться всегда в диалоге с лизинговой компанией. То есть мы всегда заинтересованы получать лизинговые платежи и не заниматься расторжением договоров, изъятием, какими-то конфликтами, т.е. для нас всегда важна прозрачная работа. Поэтому те предприятия, которые обращаются в какую-то сложную ситуацию, предоставляют достоверную информацию и открыты, мы всегда тоже идем навстречу и готовы предложить какие-то варианты реструктуризации, как это было в апреле-мае, когда массово предприятия приходили к нам, просили как-то реструктурировать платежи. Мы всем шли навстречу, кто действительно в этом нуждался, и как-то минимизировали количество дефолтов и каких-то проблем.

Все. Спасибо за внимание. Если какие-то вопросы или нужна какая-то консультация, то я здесь.

Смотрите, читайте, критикуйте

Настоящий ресурс содержит материалы 16+